Casual
РЦБ.RU

Кредитование малого и среднего бизнеса: предприятия и банкиры приходят к взаимопониманию

Февраль 2011

Проблема достаточности финансирования малого и среднего бизнеса еще далека от разрешения, но участники рынка — кредиторы и заемщики — все отчетливее начинают понимать потребности друг друга. К такому выводу пришли гости и организаторы II профессиональной конференции «Кредитование малого и среднего бизнеса», состоявшейся 16 февраля в Московской торгово-промышленной палате. Исходя из строгих правил, регулировать взаимоотношения профигроков должен рынок, однако без государственной поддержки и помощи со стороны общественных организаций малому бизнесу удержаться на рынке и продолжать развитие трудно.

Какие перемены произошли на рынке кредитования, насколько изменились сами участники со времени первой конференции «Кредитование малого и среднего бизнеса», прошедшей в сентябре прошлого года, — эти вопросы стали предметом обсуждения и изучения на встрече проф­участников, которую вновь организовали журнал «Рынок ценных бумаг» и Московская торгово-промышленная палата (МТПП). В конференции приняли участие руководитель Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы (ДМСП) Алексей Комисаров, первый заместитель руководителя ДМСП Александр Карпов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Алексей Ермолаев. Делегаты конференции — а это почти 170 предпринимателей и представителей банков — не только узнали о перспективах деятельности Департамента, но и смогли задать интересующие вопросы, высказать собственные предложения.

Вели конференцию член президиума правления МТПП, президент Российского биржевого союза, член совета директоров ОАО «Фондовая биржа РТС» и ЗАО «Фондовая биржа ММВБ» Анатолий Гавриленко и президент Медиа группы «РЦБ» Александр Коланьков.

Открыл мероприятие президент МТПП Леонид Говоров. Он сообщил, что Палата давно занимается темой кредитования малого и среднего бизнеса, поэтому имеет основания для обобщенных оценок и конкретных предложений. Проблемы кредитования МСБ, по его словам, возникают и трудно поддаются решению повсеместно, но общая неудовлетворенность московских предпринимателей в финансировании заставляет задуматься, насколько эффективны и точны меры поддержки, которые город на протяжении ряда лет оказывал бизнесу. Он также подчеркнул, что результативность кредитования определяется не только позицией банков и государственной поддержкой, но и уровнем финансовой грамотности предпринимателей, их деловой культуры. В этом Палата и раньше оказывала помощь предпринимателям, и впредь будет прилагать еще больше усилий в части образовательной подготовки малого бизнеса. Президент МТПП предложил скоординировать эту работу с Департаментом поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы, а также создать усилиями МТПП структуру финансовых консультантов, которые на безвозмездной основе будут оказывать предпринимателям консультационные услуги по различным финансовым вопросам, в том числе по кредитованию. Для этого у Палаты имеется достаточно инструментов, позволяющих решить финансовые проблемы, в частности дочерняя организация МТПП — Московское агентство поддержки экспорта и инвестиций (МАПЭИ) поможет оформить должным образом бизнес-проект и обеспечить необходимые консультации. На конференции также прозвучала просьба к МТПП выступить гарантом предприятий. На это предложение президент Палаты ответил, что законодательно закрепленный реестр надежных предприятий, который ведет МТПП, целесообразно использовать в качестве механизма определения деловой репутации предприятий, тогда сертификат надежного предприятия может стать реальным документом, подтверждающим его стабильность.

Председатель правления МТПП Юрий Котов добавил, что Палата не вправе давать финансовые гарантии, но имеет возможности предоставлять общественные поручительства за своих членов, нуждающихся в финансировании. По его мнению, руководство ДМСП следует обсудить вариант помощи МТПП в поддержку гарантий малым предприятиям.

Руководитель Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы Алексей Комиссаров заявил, что главной задачей его ведомства является обеспечение максимально эффективной и прозрачной поддержки малому и среднему бизнесу. В части помощи предпринимателям в получении кредитов Департамент предлагает предоставление финансовых гарантий и компенсаций части процентной ставки по кредиту для начинающего бизнеса. Также глава ДМСП подчеркнул, что сегодня важно выработать системный подход к работе, а для системного решения проблем необходимо знать мнение бизнес-сообщества, поэтому общение с предпринимателями и общественными организациями бизнеса должно стать еще теснее. Как всегда возникло много вопросов о деятельности Департамента, ответы на которые можно было получить, воспользовавшись электронной почтой аппарата Департамента, а также направить по ней свои предложения и вопросы.

Тему господдержки продолжил первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы Александр Карпов. По его сведениям, Департамент планирует использовать аппарат субсидий как рычаг для привлечения долгосрочных ресурсов, финансирования производственных объектов, включая обновление производства, приобретение основных средств производства и т. д. Дальнейшее развитие получит гарантийный фонд. Он напомнил, что мэр Москвы объявил об увеличении объемов кредитования предприятий МСБ в 2011 г., соответственно, должны измениться размеры предоставляемых гарантий. По прогнозу А. Карпова, рост объема кредитования в текущем году по отношению к прошлому составит 50%, несмотря на то, что за последние два кризисных года, по данным Департамента, малый и средний бизнес нес большие потери: выручка упала на 40%, убытки возросли на 15%, расходы на коммунальные ресурсы и логистику увеличились на 25%. Однако сейчас ситуация меняется к лучшему. А. Карпов отметил положительную тенденцию в кредитовании МСБ: коммерческие банки начинают рассматривать малый бизнес как потенциального долгосрочного партнера, который справился с проблемами и способен развиваться дальше.

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Алексей Ермолаев рассказал о результатах деятельности фонда в прошлом году. Так, по состоянию на 1 октября 2010 г. все гарантийные фонды в 77 субъектах Российской Федерации выдали 15,5 тыс. поручительств на сумму 28 млрд руб., из них московским фондом 3,5 тыс. поручительств на сумму 14 млрд руб. При поддержке всех гарантийных фондов было получено кредитов на сумму 54 млрд руб., в том числе 29 млрд руб. при поддержке московского гарантийного фонда. За отчетный период московский фонд оказал содействие 2800 малым предприятиям, предоставив поручительства в 3-дневный срок, который строго соблюдается на протяжении 5 лет существования фонда, а при необходимости (например, в случае сделки с недвижимостью) время выдачи поручительства может быть сокращено до нескольких часов. В планах фонда в этом году — увеличить число банков, с которыми он сотрудничает, с 25 до 35.

О состоянии и тенденциях развития рынка микрофинансирования доложил президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута. Важным событием на рынке микрофинансирования стало введение в действие Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который открывает новые возможности для развития микрофинансирования, в том числе в части привлечения частных ресурсов. До принятия закона микрофинансовые организации (МФО) фондировались под 16—18% годовых, после введения его в действие в рынок вольются более «дешевые» деньги. Одним из таких источников является Российский банк развития, который фондирует МФО под 9—10% и устанавливает ограничения по марже в 10%, при этом конечная ставка для потребителей составляет примерно 19% годовых.

В настоящее время, сказал М. Мамут, наметилось довольно четкое разделение микрофинансирования на социальное и коммерческое. Социальные программы осуществляются региональными микрофинансовыми фондами на бюджетные средства, получаемые в рамках реализации соответствующей программы Мин­экономразвития. Сегодня работают 65 таких фондов в различных регионах, они предоставляют ресурсы по процентной ставке от 9 до 12—14% годовых. Их функция — поддержка начинающего бизнеса и социально значимых предприятий.

Докладчик пояснил, что микрозайм не являет собой альтернативный банковский продукт, он заполняет те ниши, где банковская структура отсутствует в силу повышенных рисков или недостаточно представлена, например кредитование старт-апов или кредитование бизнеса в малых и отдаленных населенных пунктах. При этом, по словам М. Мамуты, микрофинансовый рынок сегодня весьма привлекателен для большинства инвесторов, поэтому в 2011 г. следует ожидать появления новых программ микрокредитования, которые, конкурируя между собой, будут предлагать заемщику все более выгодные условия кредитования.

В Москве программа микрофинансирования начала активно работать со второй половины 2010 г. Согласно представленным докладчиком данным, в минувшем году было выдано 1300 микрозаймов на общую сумму 400 млн руб., из них 300 млн руб. приходится на второе полугодие года. Средняя сумма микрозайма по Москве составила 300 — 600 тыс. руб., процентная ставка за год снизилась на 7,5%. По статистике МФО, осуществляющие кредитование за счет средств Российского банка развития, предлагали микрозаймы по ставке менее 20% годовых, а МФО, работающие за счет привлеченных коммерческих средств, кредитовали по ставке около 28% годовых. Количество заемщиков со стажем работы до 1 года составило 35% от общего числа заемщиков.

В этом году Министерство экономического развития РФ предусмотрело ряд дополнительных мер по развитию инфраструктуры микрофинансового рынка, в их числе меры по снижению процентной ставки в виде предоставления дополнительных гарантий для осуществления микрофинансирования стартующего бизнеса.

О программе поддержки малого и среднего бизнеса, реализуемой Российским банком развития, рассказала заместитель председателя правления банка Олеся Теплоухова. Данный проект работает в течение 1,5 лет, имеет государственный статус, на его реализацию выделяются средства из Фонда национального благосостояния. На сегодняшний день сформирована партнерская сеть по доведению средств программы до малых предприятий, охватывающая 81 субъект РФ. Партнерами выступают около 290 организаций, из них 120 банков и около 70 лизинговых компаний. По итогам реализации программы в 2010 г. ее кредитный портфель составил 100 млрд руб., заемщиками выступили около 20 тыс. субъектов МСБ. В развитие программы предусмотрено увеличение ее объемов на 30%.

Александр Белов, член правления Торгово-промышленной палаты Московской области, вице-президент ОАО «Мос­комбанк», посвятил свое выступление обоснованию коммуникационной составляющей сотрудничества банков и предприятий-заемщиков. По мнению докладчика, главная проблема участников рынка — отсутствие необходимой информации и недостаток прямого общения. Информационно-просветительскую кампанию для участников рынка кредитования необходимо усиливать, делать акцент на повышение финансовой грамотности представителей бизнеса, также банкам следует пересмотреть приоритеты рекламной политики в интересах потенциальных клиентов, предоставив им в первую очередь информацию о процедурах получения банковских продуктов и услуг.

С презентациями программ для малого бизнеса выступили представители коммерческих банков: заместитель начальника управления по работе с малым и средним бизнесом Московского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Алексей Пилипенко, директор Управления по работе с малым бизнесом Московского банка Сбербанка России Наталья Васильева, представители Среднерусского банка Сбербанка России Елена Пигасова и Светлана Ильичева.

На конференции велась активная дискуссия по вопросам кредитования малого и среднего бизнеса, таким как: участие МТПП в поддержке предпринимателей, нуждающихся в долгосрочном финансировании, а также в продвижении вновь принятого федерального закона о медиации; участие компаний финансового сектора в организуемой Правительством Москвы рабочей встрече с представителями ведущих банков; взаимодействие Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы (ДМСП), Торгово-промышленных палат России и Москвы, других общественных организаций бизнеса в обсуждении проекта федерального закона о государственной поддержке инновационной деятельности в России на предмет защиты интересов малого и среднего бизнеса; сотрудничество МТПП с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса в Москве по вопросу предоставления общественных поручительств предприятиям МСБ. Присутствующие высказали ряд конструктивных предложений, в том числе по кредитованию старт-апов, о необходимости общественного обсуждения всех наиболее важных для МСБ проектов решений ДМСП, о внесении изменений в Положение ЦБ РФ № 254-П, которые смягчили бы требования к финансовому положению заемщика. Предприниматели получили ответы на многочисленные вопросы: о процентных банковских ставках и ставках микрозаймов; о реализации городской программы поддержки проектов малых предприятий, организованных на базе учебных заведений; о программах кредитования инновационных производств; применении процедуры цессии в российской банковской практике; об особенностях кредитно-заемных отношений на рынке микрофинансирования; доступности информации о конкретных банковских продуктах и процедурах их получения и др.

Представители бизнеса подняли в своих вступлениях ряд вопросов, рассмотрение которых госорганы взяли на заметку, в том числе были затронуты темы сокращения сроков выдачи банковских гарантий для малых предприятий, работающих по проектам на конкурсной основе.

Организаторы, участники и партнеры конференции выразили удовлетворение ходом ее работы и отметили возросший культурно-деловой уровень общения между членами профсообщества. О практической пользе мероприятия говорит и тот факт, что среди присутствующих было много участников предыдущей конференции. Организаторы мероприятия благодарят всех участников, спонсоров, партнеров конференции и средства массовой информации за активное участие и помощь в ее проведении.


Содержание (развернуть содержание)
Очень многое может кардинально поменяться
США теряют свой статус «всемирного полицейского»
Мифы и реалии «валютных войн»
Стратегия ЕЦБ по преодолению кризиса: итоги и перспективы
Изменения в правилах ведущих бирж мира и условиях листинга ценных бумаг
Перспективы открытия Шанхайской фондовой биржи SSE для иностранных эмитентов
Рынок ценных бумаг и экономика Китая
Российский и казахстанский фондовые рынки: взгляды соседей на перспективы интеграции
Государственно-частное партнерство: предложения по развитию
Кредитование малого и среднего бизнеса: предприятия и банкиры приходят к взаимопониманию
Годовой отчет — инструмент информационной открытости
Хищение акций
Потенциал использования инфраструктуры особых экономических зон технико-внедренческого типа для продвижения инноваций
Биржевой товарный рынок как механизм справедливого ценообразования: миф или реальность?

  • Статьи в открытом доступе
  • Статьи доступны на платной основе
Актуальные темы    
 Сергей Хестанов
Девальвация — горькое лекарство
Оптимальный курс национальной валюты четко связан со структурой экономики и приоритетами денежно-кредитной политики. Для нынешней российской экономики наиболее логичным (и реалистичным) решением бюджетных проблем является девальвация рубля.
Александр Баранов
Управление рисками НПФов с учетом новых требований Банка России
В III кв. 2016 г. вступили в силу новые требования Банка России по организации системы управления рисками негосударственных пенсионных фондов.
Варвара Артюшенко
Вместе мы — сила
Закон синергии гласит: «Целое больше, нежели сумма отдельных частей».
Сергей Майоров
Применение blockchain для развития биржевых технологий и сервисов
Распространение технологий blockchain и распределенного реестра за первоначальные пределы рынка криптовалют — одна из наиболее дискутируемых тем в современной финансовой индустрии.
Все публикации →
  • Rambler's Top100