РЦБ.RU
  • Автор
  • Чепенко Евгений, Вице-президент Евротрастбанка, заместитель председателя Комитета по ипотечному кредитованию АРБ

  • Все статьи автора

Успешный прошлый год

Август 2008

Прошедший 2007 г. для рынка ипотечного кредитования был очень успешным. Несмотря на мировой финансовый кризис, этот рынок сохранял высокие темпы развития на протяжении всего года.

Только за первое полугодие 2007 г. ипотечных кредитов на приобретение жилых помещений было предоставлено на 206 млрд руб., что составило 78% от годового объема ипотечных кредитов за весь 2006 г., а всего за прошлый год, по данным Банка России, было выдано ипотечных кредитов на сумму около 564 млрд руб., что более чем в 2 раза превысило показатель 2006 г. (рис. 1).

Кроме того, в прошедшем году объем рынка ипотеки превысил запланированные Федеральной целевой программой "Жилище" на 2002—2010 гг. (утверждена Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 сентября 2001 г. № 675) показатели выдачи ипотечных жилищных кредитов на 2007 г. более чем в 2 раза и в 1,3 раза — показатели, запланированные на 2010 г.

Говоря о внушительных цифрах, нельзя не отметить, что ипотечные кредиты в России отличаются высокой степенью надежности и ликвидности: при общем росте задолженности по кредитам — около 3 трлн руб. на 1 января 2008 г., в том числе по ипотечным кредитам — более 611 млрд руб., — доля просрочек, согласно данным Банка России, остается примерно на одном уровне — 3,2—3,5%. При этом доля просроченных ипотечных кредитов не превышает 1—1,2%.

Бурное развитие ипотечного кредитования, благоприятная макроэкономическая ситуация и укрепление рубля определили виды валюты, в которой предоставлялись ипотечные кредиты (см. таблицу).

Статистика Банка России показывает, что заемщики предпочитали брать рублевые кредиты, доля которых на конец 2007 г. составила 79%, и указанная тенденция продолжает сохраняться в текущем году (рис. 2).

Рост рынка ипотечного кредитования сопровождался также ростом продолжительности срока ипотечного кредита (рис. 3).

Начиная с 2006 г. срок ипотечного кредитования как в рублях, так и в иностранной валюте постоянно увеличивался, и на конец 2007 г. средневзвешенный срок ипотечного рублевого кредита составил 16,6 лет, а кредита в иностранной валюте — 15,8 лет.

Несмотря на внушительные объемы выдачи ипотечных кредитов, прошлый год показал, что ипотечное кредитование по-прежнему сильно дифференцировано по регионам России (рис. 4).

Наибольшее количество выданных кредитов в 2007 г. (в стоимостном выражении) пришлось на Центральный ФО — на 151,7 млрд руб. (почти в 2 раза больше, чем в 2006 г.). Второе и третье места заняли Сибирский ФО — 102,2 млрд руб. (больше, чем в 2006 г., почти в 2,5 раза) и Приволжский ФО — 101,5 млрд руб. (больше, чем в 2006 г., в 2,1 раза). Неплохие показатели у Уральского ФО — 75 млрд руб. (больше, чем в 2006 г., в 2 раза) и Северо-Западного ФО — 66,1 млрд руб. (больше, чем в 2006 г., в 2,3 раза). Южный и Дальневосточные Федеральные округа совершили прорыв на рынке ипотечного кредитования: 40 млрд и 19,3 млрд руб. соответственно (каждый больше, чем в 2006 г., почти в 3 раза).

Ипотека фактически выступила локомотивом экономики в строительной сфере. Благодаря гарантированному сбыту построенного жилья, в большинстве случаев — еще на стадии начала строительных работ, увеличились объемы производства строительных материалов, активизировалась деятельность строительных компаний, появились дополнительные рабочие места.

В результате в 2007 г. темпы роста жилищного строительства по отношению к 2006 г. составили 119,4%.

Аналогичная картина наблюдалась и в частном домостроении, где темпы строительства жилья населением за счет собственных и заемных средств составили в прошедшем году 128,9%.

Кроме того, 2007 г. ознаменовался широким распространением новых продуктов в сфере ипотечного кредитования, например, кредитования загородной недвижимости, различных вариантов ипотечных кредитов под залог недвижимого имущества, в том числе земли и/или с залогом от третьих лиц, ломбардных кредитов с возможностью последующего увеличения суммы кредита и ипотечных кредитов с зачетом уже имеющегося в собственности недвижимого имущества.

Достигнутые показатели были бы еще выше, если бы не дефицит ликвидности, с которым столкнулись российские банки во второй половине 2007 г. из-за разразившегося мирового финансового кризиса. В результате закрытия внешних рынков сделки секьюритизации ипотечных активов и выпуски ипотечных ценных бумаг, которые планировалось осуществить в прошлом году с целью привлечения денежных средств, были отложены российскими эмитентами на более поздние сроки.




Содержание (развернуть содержание)
Российские компании вошли в элиту международного бизнеса
В поисках источников финансирования
Рынок долгов строительной отрасли в 2007-2008 гг.: анализ состояния рынка, ближайшие перспективы
Строительные компании на российском фондовом рынке
Для строителей сегодня актуальнее брать банковские кредиты
Девелопмент и строительство: один шаг назад, два - вперед
Факторы специфического риска строительной отрасли, их влияние в настоящее время
Проблем с финансированием у нас нет
Повышение инвестиционной привлекательности девелоперской компании: основные шаги на пути к прозрачности
Стратегия развития ЗАО "М-Индустрия"
У рынка еще есть потенциал роста
Пермский край: движение вперед
Шестилетка транспортного строительства
Особенности оценки объема предоставляемой государственной поддержки на строительство автомобильной дороги в концессионных конкурсах
Рынок банковских облигаций до и во время кризиса
Продуктовый ритейл — флагман рынка высокодоходных внутренних займов
Все выше и выше
ТЕХНИЧЕСКИЕ ДЕФОЛТЫ: ПРОДОЛЖЕНИЕ СЛЕДУЕТ
Рынок IPO: есть ли свет в конце тоннеля?
Сфера слияний и поглощений. законодательство отстает от рыночных реалий
Картельные соглашения в условиях российского рынка
Новое время российской ипотеки
Успешный прошлый год

  • Статьи в открытом доступе
  • Статьи доступны на платной основе
Актуальные темы    
Яков Миркин
Инвестиции: макроэкономические вызовы
Какую модель экономики мы создали за четверть века? Это экономика сверхконцентраций собственности и огосударствления. Экономика вертикалей, олигополий, ресурсы сверхконцентрированы в Москве, малый и средний бизнес — подавлен.
Константин Угрюмов
Софинансирование ИПК — улучшение качества жизни россиян не только в будущем, но и сейчас
Банк России и Минфин РФ согласовали концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Гражданам предложат копить себе на пенсию самостоятельно. Вопрос в том, какое количество россиян согласится участвовать в новой пенсионной системе.
АО «ЕФГ Управление Активами»
Solvency II для НПФа
Согласно Информационному письму Банка России - в первой половине 2017 года будет разработана дорожная карта внедрения Solvency II на российском страховом рынке. В статье описан опыт использования стандартов Solvency II для частных пенсионных фондов в ЕС, обсуждается возможность применения Solvency II для российских НПФов.
Светлана Бик
Долгосрочные институциональные инвестиции в инфраструктуру россии на основе концессии: итоги 2016 года
В 2005 г. в РФ появилась возможность финансирования инфраструктуры за счет концессионной модели, которая является основной формой ГЧП для реализации крупных проектов. За прошедшее время к финансированию подключились и НПФы. Отличительной особенностью является присутствие в схеме финансирования концессионных облигаций.
Все публикации →
  • Rambler's Top100