Casual
РЦБ.RU

Один день с Павлом Неумывакиным

Февраль 2007

    Он не один раз занимал верхние строчки различных рейтингов и табелей о рангах. Его рабочий график насыщен. Он серьезен, предельно собран и не любит отвлекаться от дел. Его рабочий кабинет прост: ни пафосного красного дерева, ни легкомысленных картинок на стенах и корпоративных подарков по углам.
    Павел Неумывакин, председатель правления "Юниаструм Банка", успел застать еще распад банковской системы СССР. Работая в Агропромбанке СССР, пережил переход госбанков на хозрасчет, приватизацию и акционирование. Стоял у истоков становления КБ "Возрождение".

    8.30 - Приезд в офис. Просмотр почты и свежих газет.

    К-Э Павел Иванович, с каким настроением Вы встретили новый год? Все ли задуманное в прошлом году удалось реализовать?

    П. Н. Настрой позитивный. В 2006 г. перед банком стояла простая, в общем, задача - увеличить размер бизнеса в 2 раза за год. Задача была перевыполнена. Если в 2006 г. банк по различным рейтингам находился на 77-79-й позиции по размеру чистых активов, то, по предварительным данным, 2007 г. мы - уже в начале шестого десятка. Банк динамично развивается по всем позициям. За год в 2 раза увеличилось количество наших офисов - со 112 до 229. Сегодня "Юниаструм Банк" присутствует в 41 регионе Российской Федерации и имеет филиалы и допофисы уже более чем в 50 городах нашей страны. Мы входим в первую десятку по размеру филиальной сети.
    Банк занимает лидирующие позиции по динамике привлечения вкладов, 26-е место по размерам выданных розничных кредитов, устойчиво входит в число 30 лучших розничных банков Российской Федерации. Уже третий год подряд "Юниаструм" занимает одно из ведущих мест среди наиболее динамично развивающихся банков Российской Федерации.
    Такие высокие темпы развития требуют, конечно, очень большой отдачи от всех сотрудников банка и, безусловно, наличия взвешенной стратегии развития, четких постановочных задач по всем направлениям развития бизнеса.

    К-Э Какие задачи предстоит решать в новом году?

    П. Н. В этом году перед нами стоят не менее амбициозные задачи, а именно: увеличить объем бизнеса в 2,5 раза, в том числе используя потенциал, накопленный в 2006 г., не снижать темпы роста филиальной сети. Планируем увеличить количество филиалов до 50 и удвоить число допофисов как в Московском регионе, так и в регионах присутствия наших филиалов. В Московском регионе по итогам работы 2006 г. "Юниаструм" занял 1-е место по динамике развития собственной сети.
    Уже в 2007 г. мы зарегистрировали барнаульский филиал, а до конца I кв. будут зарегистрированы филиалы в Брянске, Магадане и Хабаровске.

    8.45-9.15 - Встреча с руководителем департамента по работе с персоналом, кадровые вопросы.

    К-Э Вы лично присутствуете при открытии новых филиалов. Существуют ли определенные особенности прихода банка в тот или иной регион в зависимости от местной специфики?

    П. Н. Особых отличий нет. Единственное, что я мог бы отметить, - приходя в регион, мы с самого начала стараемся выбрать объект социальной сферы, который "Юниаструм Банк" в лице филиала берет под свою опеку. Обычно это классические с точки зрения благотворительности объекты - детская больница, детский дом, дома ветеранов, лечебные пансионаты. В каждом конкретном случае помощь носит адресный характер.
    Безусловно, в этом нет ничего особенного. Но очень часто от наших, так сказать, подшефных мы слышим, что это первый знак внимания к их проблемам, первая помощь за последние 10 лет со стороны коммерческой организации. На наш взгляд, помогать таким категориям лиц должен любой коммерческий институт. Это и есть то, что называется моральной ответственностью бизнеса перед обществом.

    К-Э В начале прошлого года распространилась информация, что еще в 2006 г. "Юниаструм Банк" выйдет на IPO, но эти планы не были реализованы. В чем причина?

    П. Н. Выход на IPO требует от компании, как минимум наличия такой юридической формы, как открытое акционерное общество. На сегодняшний день "Юниаструм Банк" зарегистрирован как общество с ограниченной ответственностью, поэтому для процесса выхода на IPO нам необходимо для начала сменить организационно-правовую форму.
    Для коммерческих банков эта процедура - достаточно сложный процесс требующий согласования не только с Центральным банком, но и с рядом других контролирующих органов. Все это требует немало времени, как правило, не менее полугода, в течение которых нельзя производить никаких изменений в уставе.
    Но, для того чтобы теоретически иметь возможность преобразоваться в ОАО, банк должен создать запас прочности собственного капитала, которого хватило бы на год. Пока высокие темпы развития банка нам этого не позволяют. Мы рассчитываем, что к концу года собственный капитал банка достигнет величины не менее 400 млн долл. После чего уже можно будет принимать решение о преобразовании из ООО в ОАО.
    В любом случае в планах развития банка на 2007 г. - расширение контактов с западными финансовыми институтами, в том числе в той или иной степени возможно привлечение портфельного инвестора в капитал банка.

    9.15-10.00 - Встреча с руководителем Службы внутреннего контроля, вопросы риск-менеджмента.

    К-Э В прошлом году был создан КБ "Юнистрим", специализирующийся на денежных переводах. Насколько активно сейчас развивается рынок денежных переводов? Какие дальнейшие шаги по развитию банка будут предприниматься?

    П. Н. Фактически "Юнистрим Банк" приступил к работе только в IV кв. прошлого года, соответственно, тогда же начался процесс перевода под юрисдикцию банка "Юнистрим" большинства операционных касс, которые ранее находились на балансе "Юниаструм Банка". На балансе "Юниаструм Банка" остаются все филиалы и дополнительные офисы, а подавляющее большинство операционных касс отойдут в сферу ответственности банка "Юнистрим", поскольку они создавались прежде всего для проведения операций, связанных с переводами по системе "Юнистрим" и валютно-обменных операций.
    Объем переводов в 2006 г. увеличился в 2,5 раза по сравнению с 2005 г. и составил почти 2 млрд долл. Динамика роста, которую демонстрирует система "Юнистрим" последние 2 года, позволила ей на сегодня занять уже более 25% рынка денежных переводов в России и странах СНГ. И мы предполагаем дальнейшее закрепление и упрочение той позиции, которую "Юнистрим" занимает на сегодняшний день в России. Это достаточно интересная постановочная задача, которую мы будем решать в 2007-2008 гг. Надеюсь, что эта задача будет выполнена.

    К-Э На что в первую очередь будут направлены средства привлеченного стратегического инвестора?

    П. Н. Что касается вопроса о привлечении западного стратегического инвестора - фонда Aurora Russia Limited, то такое соглашение действительно достигнуто. Но говорить о полноценном вхождении инвестора можно будет только после того, как Центральный банк зарегистрирует изменение в составе акционеров банка "Юнистрим". Мы предполагаем, что это произойдет весной.
    Средства, привлеченные от данного инвестора, предполагается направить на развитие сети точек продаж банка "Юнистрим" на территории Российской Федерации, включая регионы, где на сегодняшний день филиалов "Юниаструм Банка" нет.

    К-Э Планируется ли выделение других бизнес-направлений в самостоятельные дочерние компании?

    П. Н. Скажем так, в этом году таких планов у нас нет.

    10.15-11.30 - Рабочее совещание по обслуживанию VIP-клиентов.

    К-Э Как Вы оцениваете общую ситуацию, сложившуюся в банковской системе в последнее время? По данным исследования экспертов McKinsey, нигде в мире до 2015 г. доходы банков не будут расти так стремительно, как в России. Доходы российских банков увеличатся в 5 раз - до 90 млрд долл. за год. Согласны ли Вы с данным мнением?

    П. Н. Прогнозы наших экспертов и иностранных аналитиков сходятся в том, что динамика развития российского банковского рынка однозначно превысит темпы развития российской экономики в целом и будет опережать темпы развития банковского сектора других европейских стран.
    Я соглашусь с тем, что такое динамичное развитие сохранится. Но с утверждением, что доходность увеличится в 5 раз, поспорю. Доходность банков, я считаю, будет расти значительно медленнее.

    К-Э Предполагаете ли Вы, что такой стремительный рост российской банковской отрасли будет происходить в значительной степени за счет кредитования населения, ипотеки?

    П. Н. Экономика развивается достаточно динамично, но, учитывая размер ставок по ипотеке, было бы не совсем корректно называть ее высокоэффективным продуктом. На сегодняшний день ставки по ипотеке находятся в диапазоне 11-14% годовых, что, учитывая стоимость ресурсов российских банков, не позволяет говорить о каких-то сверхприбылях от конкретного ипотечного продукта. Хотя, безусловно, это крайне интересное направление, достаточно эффективное с точки зрения защиты рисков банка в части невозврата кредита.
    Разумеется, более высокая эффективность отмечается у розничного кредитования, но высокие риски, с которыми сталкиваются практически все банки, работающие в этом сегменте, как правило, закладываются уже при расчете эффективности? Я даже предположу, что эффективность этого направления постепенно будет снижаться. Выход на рынок новых игроков и высокая конкуренция приводят к реальному снижению ставок по розничному кредитованию, в то время как стоимость ресурсов практически всех розничных банков имеет тенденцию к повышению. Так что эффективность розничного направления в лучшем случае будет оставаться на прежнем уровне.
    Этот сегмент имеет устойчивый потенциал к развитию. С другой стороны, банки, ориентирующиеся на розницу, вынуждены инвестировать достаточно крупные объемы ресурсов в развитие системы, инфраструктуры, в управление банковскими технологиями, развитие нового продуктового ряда для того, чтобы постоянно повышать качество обслуживания клиентов. Затраты банков на инфраструктуру имеют устойчивую тенденцию к повышению. Поэтому нельзя сказать, что у крупных розничных банков маржа будет увеличиваться. Общий размер прибыли, скорее всего, будет расти именно за счет размеров бизнеса, а говорить о том, что бизнес стал более доходным, на мой взгляд, было бы не совсем корректно.

    К-Э Сейчас опять заговорили о возможном банковском дефолте, причиной которого станут большие невозвраты по кредитам. Согласны ли Вы с тем, что многие банки слишком увлеклись розничным кредитованием, излишне занизив требования к потенциальным заемщикам?

    П. Н. Я бы не сказал, что банки снизили требования к заемщикам. Наоборот, сейчас они будут только ужесточаться. На мой взгляд, такое направление, как экспресс-кредитование, в ближайшее время, скорее всего, начнет постепенно отмирать, потому что риски невозврата по этому виду кредитования настолько высокие, что уже не "отбиваются" за счет высоких процентных ставок и комиссий. Предпринимаемые в последнее время меры связаны как раз с наибольшей защитой своих рисков и ужесточением процедур по проверке заемщиков. Безусловно, можно выйти на рынок с предложением "кредит за 15 минут" и за короткое время набрать пухлый кредитный портфель, но его надежность вызывает большие сомнения.
    Акцент все больше будет смещаться в сторону кредитных карт, так как это продукт более интересный и с точки зрения ставок, и с точки зрения процедуры проверки заемщиков на первоначальном этапе.
    Будущее за бюро кредитных историй. Хотя говорить об их эффективности еще рано. Но к концу года, надеюсь, они начнут работать в полную силу. "Юниаструм Банк" является одним из учредителей Национального бюро кредитных историй.

    11.30-12.30 - Встреча по вопросам казначейских операций.

    К-Э Какие направления деятельности "Юниаструм Банка" Вы считаете ключевыми?

    П. Н. На сегодняшний день "Юниаструм Банк" развивается как универсальный коммерческий банк, услуги которого, на наш взгляд, востребованы всеми жителями Российской Федерации. Иначе говоря, каждый гражданин нашей страны сможет найти среди услуг нашего банка ту, которую ему окажут в независимости от уровня материального положения.
    Человек с низким доходом может воспользоваться системой денежных переводов "Юнистрим". Существуют отдельные условия размещения депозитов для пенсионеров, молодежи и людей среднего возраста. Большой спектр розничных услуг для представителей среднего класса - пластиковые карты, розничные кредиты, ипотека.
    Не забываем мы и о корпоративных клиентах, прежде всего ориентируясь на представителей среднего и малого бизнеса, предлагая им немало интересных услуг.
    На сегодняшний день банк не зависит ни от одной отрасли и ни от какого-либо крупного клиента, т. е. бизнес банка должным образом диверсифицирован и по направлениям, и по отраслям, и даже по регионам нашей страны, что в значительной степени снижает риски банка.

    К-Э Какими банковскими продуктами чаще всего пользуетесь Вы и члены Вашей семьи?

    П. Н. В основном пластиковыми картами и операциями по вкладам. Кредит в своей жизни я брал один раз - воспользовался ипотекой. Вообще, кредитами стараюсь не пользоваться, так как считаю, что свои расходы надо соотносить со своими доходами. Хотя ипотечный кредит - однозначно именно тот кредитный продукт, которым я действительно рекомендую пользоваться. Недвижимость с годами только растет в цене, поэтому даже с учетом процентов и комиссий по кредиту, на мой взгляд, это самое эффективное вложение средств за счет пользования банковским кредитом.

    К-Э Может ли "Юниаструм Банк" предложить своим клиентам такие уникальные продукты и технологии, которых нет у конкурентов?

    П. Н. Конечно, в первую очередь это семейство наших Фондов общего банковского управления, которое сегодня насчитывает уже около 70 фондов. Такого количества нет ни у одного российского банка. По динамике развития за 2006 г. наши фонды по приросту заняли 2-е место среди всех российских банков.

    К-Э В чем их уникальность?

    П. Н. Спектр услуг, предлагаемых ОФБУ, настолько широк, что практически по любому направлению клиент может найти интересный для себя фонд. Фонды, условно говоря, диверсифицированы по направлениям (акции, облигации), по отраслям, по странам - есть фонды, работающие с бумагами азиатского рынка, латиноамериканского рынка и т. д. Правда, необходимо быть в достаточной степени образованным и продвинутым человеком, чтобы понимать, чем китайские ценные бумаги отличаются от мексиканских. Важно разбираться в специфике.
    Деятельность фондов - это большой задел банка на перспективу. Как показывает практика, спрос на услуги ОФБУ растет более высокими темпами, чем спрос на депозиты, хотя это и более "длинные" вложения, чем вклады. Человек должен понимать, что делает вложения не на год, а, как правило, на срок не менее 3 лет. Из-за того что волатильность фондовых рынков может быть достаточно существенной по годам, пайщик рискует больше, чем просто при вложении средств. И как показывает практика нашего рынка, западно-европейских рынков и особенно рынков развивающихся стран, бывают периоды, когда рынок проседает, и, выходя досрочно, можно вместо того, чтобы заработать, наоборот, средства потерять. Но, с другой стороны, при вложении на срок от 3 лет и условии профессиональности менеджмента ОФБУ есть возможность получать доходность по этим фондам, не менее чем в 2 раза превышающую доходность депозитов даже по самым эффективным ставкам. Поэтому по мере развития экономической грамотности и роста благосостояния нашего населения спрос на подобные услуги будет только расти.
    Кроме того, пока такой спектр направлений ни один российский банк предложить не сможет.
    Безусловно, уникальным продуктом является система "Юнистрим", которую еще 3 года никто не воспринимал как серьезного игрока на рынке денежных переводов. Но за счет продуманных технологий, простоты и удобства для пользователя эта система смогла занять лидирующие позиции на российском рынке.

    12.30-13.00 - Совещание по подготовке облигационного займа.

    К-Э Какие преимущества и недостатки деятельности, связанной с работой банка на рынке ценных бумаг, Вы можете отметить?

    П. Н. На фондовом рынке банк известен прежде всего по деятельности своих ОФБУ. Если же говорить о классической деятельности, то мы осуществляем стандартные операции, как и все другие банковские структуры. Работаем с акциями, облигациями первого и второго "эшелонов".
    Новым для нашего банка стало размещение собственного облигационного займа, состоявшееся в феврале 2006 г. В марте 2007 г. мы запланировали второй облигационный заем на 1,5 млрд руб. Это в общем-то для нас новое направление, хотя эксклюзивным его не назовешь.

    К-Э На Ваш взгляд, существует ли мода на те или иные банковские продукты?

    П. Н. Повышение спроса на ту или иную услугу я бы не объяснял ее модностью. Простой пример: еще 5 лет назад понятие "ипотечный кредит" было совершенно экзотичным. А сегодня банки предлагают десятки различных ипотечных программ, которыми реально могут воспользоваться различные слои населения. Но повышение спроса на ипотечные кредиты я не назвал бы модой. Просто рынок развивается, и многие предлагаемые продукты становятся более доступными, а соответственно, более интересными и востребованными.

    14.00-16.00 - Кредитный комитет банка.

    К-Э Насколько широко сегодня российскими банками используются секьюритизационные схемы? В какой мере российское законодательство позволяет совершать эти сделки?

    П. Н. В российском законодательстве не прописаны вопросы, связанные с секьюритизацией. Буквально час назад у меня закончилась рабочая встреча с консультантом "Делойт и Туш" по проекту банка, связанному с секьюртизацией портфеля автокредитов. На сегодняшний день такие сделки возможны в нашей стране, они проводятся. Другое дело, что они носят единичный характер и, как правило, проводятся при участии западных консультантов, лучше знающих тонкости таких операций. Но, думаю, что спрос на секьюритизационные сделки будет расти.

    К-Э Какой Вы видели свою карьеру, оканчивая школу и выбирая институт? Тогда ведь еще невозможно было прогнозировать столь бурные изменения в банковской сфере?

    П. Н. Когда я выбирал институт, в незыблемости СССР никто даже не сомневался. Диплом Московского финансового института я получил в 1984 г., при Черненко. Будущее свое я, честно говоря, связывал не с банковской сферой, а с научной карьерой. После аспирантуры я пришел работать в НИИ Госплана СССР. Все складывалось неплохо. Но в 1990 г. стало ясно, что система государственного планирования в существующем виде, обречена. И я принял решение идти работать именно в банковскую сферу. Тогда еще это были государственные банки, переведенные на хозрасчет. Работали они уже почти как коммерческие структуры под государственным управлением и с партийной организацией. Нередко приходилось бывать на совещаниях обкома КПСС, посвященных проблемам эффективной кредитной работы государственного банка. Это было интересное время.

    К-Э Какие бизнес-задачи Вам самому интереснее всего решать?

    П. Н. Мне интересны сверхзадачи, когда с точки зрения классики управленческих задач решить какую-то задачу нельзя, но на практике - можно. В свое время я получил второе высшее образование по программе МВА. Но, работая в "Юниаструм Банке", я нередко убеждаюсь, что любое образование - не панацея. Если действовать по классическому прописанному в учебниках сценарию, нередко бывает, что поставленной задачи не решить. Приходится экспериментировать, часто идти в разрез с классическими западными сценариями решений управленческих задач, искать свои варианты.
    Помните, в фильме "Бриллиантовая рука" была такая фраза: "каждый способен на многое, но не каждый знает, на что именно он способен"? Вот мне интересно решать задачи, требующие полной самоотдачи и мобилизации всех своих способностей и возможностей.

    16.00-17.00 - Встречи по вопросам блока операционного обслуживания.

    К-Э Сейчас Вы не задумываетесь о продолжении научной работы или преподавательской деятельности?

    П. Н. У меня такой рабочий график, что на написание каких-то фундаментальных работ времени не остается. Утром в 8.30 я уже в банке, и раньше, чем через 12 часов, редко удается уехать. Почему-то в фильмах и книгах, героями которых являются банкиры, создается такой миф об образе их жизни: президент банка с утра играет в теннис, затем в полдень на пару часов заезжает в офис, отдает распоряжения и отправляется на светский раут, в гольф-клуб или бассейн. На самом деле жизнь руководителя банка намного прозаичнее. Если ты хочешь, чтобы банк развивался динамичнее и эффективнее конкурентов, нужно выкладываться по полной программе. Так что в течение рабочей недели времени ни на что другое не остается.

    К-Э А как Вы проводите выходные?

    П. Н. Активный образ жизни связан в основном с работами на даче: зимой снег почистить, летом газон расширить, что-то посадить, перекопать. У нас большой розарий.
    Люблю путешествовать на машине. В выходные никогда не прибегаю к услугам водителя. Это для меня тоже своего рода отдых, позволяющий абстрагироваться от мыслей о бизнесе и прочих текущих проблем.
    Мы с семьей нередко устраиваем поездки по городам Золотого кольца. А на длинные праздники выбираемся в Санкт-Петербург, Псков, Новгород. Вообще предпочитаем города с историей. Приезжаем, машину - на стоянку, а по городу только пешком.
    Да и во время поездок к морю я больше двух дней на пляже лежать не могу. Жалко ведь время терять, когда можно съездить на экскурсии и познакомиться с местными достопримечательностями. Я не сторонник пассивного отдыха.

    К-Э Ваша супруга тоже работает в банковской сфере. А какой путь выбрала дочь?

    П. Н. Дочка заканчивает 10-й класс, собирается идти по стопам родителей - в Финансовую академию. Моя жена тоже в свое время окончила Финансовый институт. Как позже выяснилось, мы даже учились с ней в одно время, но на разных факультетах. А познакомились только когда я пришел работать в Агропромбанк СССР. В отличие от меня, она всю свою сознательную жизнь работает в одном банке, сейчас он называется банк "Возрождение".

    18.00-20.00 - Собеседования с кандидатами.

    К-Э Ваши коллеги рассказали, что Вы коллекционируете фигурки собак. Расскажите, как родилась коллекция?

    П. Н. Я очень люблю собак. Сколько себя помню, у нас в доме всегда жили собаки. Сейчас уже 12-й год с нами живет немецкая овчарка.
    Не могу уже даже вспомнить, с чего все началось? Первая фигурка появилась, когда я еще учился в аспирантуре. С 1992 г. начались первые командировки за рубеж, и из каждой страны я уже целенаправленно старался привезти местную собачку: из Великобритании - собака в форме местной полиции, из Швейцарии - собака-пастух, попыхивающая курительной трубкой, сенбернар, помогающий искать попавших под лавину? Постепенно сформировалась коллекция, в которой сейчас уже примерно 200 экземпляров.
    Самый фантастический экземпляр мне подарили в прошлом году на день рождения - это французский бульдог в натуральную величину. В квартире мы ему место не нашли, увезли на дачу. Теперь он стоит в гостиной под торшером и неизменно производит сильное впечатление на всех впервые пришедших в наш дом.

  • Рейтинг
  • 0
Оставить комментарий
Добавить комментарий анонимно, введите имя:

Введите код с картинки:
Добавить комментарий как авторизованный посетитель: Войти в систему

Содержание (развернуть содержание)
Факты и комментарии
Удачный год для российских банков
Российский банковский сектор: текущее состояние и перспективы
Investment banking как он есть
"Чтобы выжить - необходима специализация"
"Создать капитализацию там, где ее пока нет, - вот миссия инвестиционного банка..."
Банковский сектор на рынке акций
Год банков
Национальная банковская система. Внимание на лидера
Перспективы развития рынка облигаций региональных банков
Корпоративное управление в российских банках: динамика улучшений
Обзор рынка регистраторских услуг
Инвестиционный консалтинг: новая индустрия российской экономики
Перспективы российского банковского сектора
Один день с Павлом Неумывакиным
Рынок независимых регистраторов или натуральное хозяйство?
Бизнес-ангелы и венчурное инвестирование в России
Заметки о технологах

  • Статьи в открытом доступе
  • Статьи доступны на платной основе
Актуальные темы    
 Сергей Хестанов
Девальвация — горькое лекарство
Оптимальный курс национальной валюты четко связан со структурой экономики и приоритетами денежно-кредитной политики. Для нынешней российской экономики наиболее логичным (и реалистичным) решением бюджетных проблем является девальвация рубля.
Александр Баранов
Управление рисками НПФов с учетом новых требований Банка России
В III кв. 2016 г. вступили в силу новые требования Банка России по организации системы управления рисками негосударственных пенсионных фондов.
Варвара Артюшенко
Вместе мы — сила
Закон синергии гласит: «Целое больше, нежели сумма отдельных частей».
Сергей Майоров
Применение blockchain для развития биржевых технологий и сервисов
Распространение технологий blockchain и распределенного реестра за первоначальные пределы рынка криптовалют — одна из наиболее дискутируемых тем в современной финансовой индустрии.
Все публикации →
  • Rambler's Top100