Casual
РЦБ.RU

Стратегическое планирование в банках россии

Ноябрь 2005

    Стратегическое планирование можно, пользуясь военной терминологией, считать долгосрочным планом ведения боевых действий и захвата стратегически важных позиций, которыми в современной экономике являются рынки сбыта определенных товаров и услуг. Рынок банковских услуг - яркий тому пример: успешные стратегии одних оставляют в стороне других участников рынка, по сути, предлагающих клиентам одно и то же.

    Сегодня в российской банковской системе наблюдается тенденция к укрупнению банков, которая в ближайшие несколько лет, скорее всего, выльется в очередной передел рынка и собственности. Рынок денег, статуса и желанной профессии постепенно теряет свою былую привлекательность. Универсальные финансовые специалисты, стоящие у истоков развития российской банковской системы, уже заняли руководящие посты. Банкир среднего звена - это в настоящий момент лишь узконаправленный специалист, отвечающий за свое обособленное подразделение. Многие банки теряют своих ключевых клиентов, меняют учредителей, но так и не могут вырасти из расчетных центров, и для таких банков поглощение, наверное, единственный способ выжить.
    Традиционно принято делить банковские услуги на два направления: услуги для бизнеса и его корпоративной клиентуры и услуги для частных лиц. Можно констатировать, что, пытаясь конкурировать на рынке корпоративных услуг, банки не получают прежних прибылей и стараются выбирать такие стратегические направления, которые в ближайшие годы смогут им гарантировать большую доходность. Одним из таких направлений, например, является розничный бизнес, обеспечивающий приток новых клиентов и увеличение оборотов по банковским счетам.
    Тенденция укрупнения банковской системы, проводимая ЦБ РФ, только подливает масла в огонь. В Заявлении Правительства РФ и Центробанка о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 г. говорится о том, что процессы реформирования банковского сектора рассматриваются в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны. Под реформированием банковского сектора понимается комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Банком России, кредитными организациями, их учредителями (участниками) и иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах. Таким образом, при реализации данного комплекса мер банки будут вынуждены более серьезно подходить к оптимизации своего бизнеса.
    Правительство РФ и Банк России исходят из необходимости развития в банковском секторе условий для справедливой конкуренции, расширения спектра банковских услуг, повышения привлекательности и доступности банковских услуг для населения. Стратегическая перспектива развития структуры банковского сектора состоит в оптимальном сочетании крупных многофилиальных банков, региональных банков средней и небольшой величины, банков, специализирующихся на отдельных услугах (потребительском кредитовании, ипотеке, кредитовании малого и среднего бизнеса), расчетных и депозитно-кредитных небанковских кредитных организаций. Целью Правительства РФ и Банка России является формирование в среднесрочной перспективе банковского сектора, способного обеспечить предоставление всем категориям клиентов как на территории субъектов Российской Федерации, так и на рынках стран ближнего зарубежья универсального комплекса банковских услуг.
    Банковский рынок характеризуется высокими входными барьерами, что защищает его от проникновения маломасштабных игроков. Кризис 1998 г. уничтожил многие банки и ослабил оставшиеся, что также подтвердили летние события прошлого года. Рынок остается неустойчивым и эмоциональным. И хотя темпы роста экономики позволяют большинству банков наращивать свои пассивы и вести борьбу за клиентов, основные игроки пока все те же <монстры> - Внешторгбанк, Сбербанк, Газпромбанк и т. д.
    Для эффективно работающих банков стратегическое планирование представляет собой процесс поддержания соответствия между целями банка и имеющимися у него ресурсами в условиях постоянно изменяющихся рыночной обстановки и правил государственного регулирования. Для многих банков в России сейчас нарушено данное соответствие по причине зависимости от своих учредителей, ключевых клиентов, чьи доли составляют весомую часть кредитных портфелей банков.
    В западной практике банковского стратегического планирования существуют 4 ключевые идеи, определяющие сущность стратегического управления и планирования, которые в недостаточной степени используются в наших банках.
    Первая идея - это стратегическое видение банка (описание будущего банка, направлений его деятельности, его главной стратегии). В настоящий момент российские банки создают лишь красивые годовые отчеты, но в мировой общепринятой практике считается нормальным также создание и предоставление заинтересованным сторонам - инвесторам, ключевым клиентам и государственным органам - планов стратегического развития банковского учреждения.
    Вторая идея касается управления подразделениями банка как инвестиционным портфелем, состоящим из акций отдельных бизнесов, своего рода независимых предприятий - стратегических бизнес-единиц (СБЕ). Таким образом, банк может рассматривать свои подразделения как отдельные предприятия и решает, какие из них развивать, поддерживать, а какие сокращать и ликвидировать. Реализация данной идеи может принести большую отдачу как в крупных, так и в средних банках, отдельные подразделения которых уже много лет заведомо убыточны.
    Третья ключевая идея заключается в точной оценке будущей прибыли каждого подразделения с учетом темпа роста рынка и положения банка на нем.
    Четвертая идея - это планирование стратегической деятельности каждого отдельного подразделения.
    В ближайшем будущем конкуренция в банковском секторе и за частного, и за корпоративного клиента, несомненно, будет усиливаться. Можно даже предположить возникновение тенденции к снижению процентных ставок по кредитам при благоприятной экономической ситуации в стране, но это лишь в очередной раз заставит банки уделять больше внимания стратегическому планированию, а также сервису и клиентскому обслуживанию, формируя, таким образом, лояльность, за которую и платит клиент вне зависимости от страновой принадлежности банка.

    Е-mail автора: ardentov@yandex.ru.

  • Рейтинг
  • 3
Оставить комментарий
Добавить комментарий анонимно, введите имя:

Введите код с картинки:
Добавить комментарий как авторизованный посетитель: Войти в систему

Содержание (развернуть содержание)
Факты и комментарии
Механизмы рефинансирования банков
Эволюция системы рефинансирования в России: история, проблемы и пути развития
Стратегическое планирование в банках россии
Стратегии развития российских банков
Швейцарский банк пришел в Россию
Инвестиционный анализ и оценка стоимости кредитной организации
Юридические аспекты приобретения банка
Вклад государства в формирование величины кредитной ставки
Ничего лишнего, ничего нового
Исследование российского рынка слияний и поглощений
Стратегии слияний и поглощений в России
Несовершенство акционерного законодательства России: в чью пользу?
Новости
Страховые компании как институциональные инвесторы на рынке ценных бумаг
Управление активами страховых компаний
Розничный продукт для розничного инвестора
Преодоление монополизма институтов инфраструктуры финансового рынка и развитие их тарифной политики
Статусная ответственность профессиональных участников рынка ценных бумаг: понятие и признаки
Электронный документооборот - наше общее будущее
Цели и задачи учетной системы на ближайшую перспективу
Переход с бумажного на электронный документ. К чему готовиться
Договырные отношения между регистраторами и номинальными держателями: плюсы и минусы
Программное обеспечение и потребности пользователей разработка и опыт эксплуатации системы электронного документооборота
Актуальные вопросы взаиможействия фондовых рынков казахстана и россии
Роль рынка ценных бумаг в экономике азербайджана
Особенности создания и функционирования расчетно-учетной системы рынка ценных бумаг Грузии
Особенности инфраструктуры российского рынка. Совместная работа над ее улучшением

  • Статьи в открытом доступе
  • Статьи доступны на платной основе
Актуальные темы    
 Сергей Хестанов
Девальвация — горькое лекарство
Оптимальный курс национальной валюты четко связан со структурой экономики и приоритетами денежно-кредитной политики. Для нынешней российской экономики наиболее логичным (и реалистичным) решением бюджетных проблем является девальвация рубля.
Александр Баранов
Управление рисками НПФов с учетом новых требований Банка России
В III кв. 2016 г. вступили в силу новые требования Банка России по организации системы управления рисками негосударственных пенсионных фондов.
Варвара Артюшенко
Вместе мы — сила
Закон синергии гласит: «Целое больше, нежели сумма отдельных частей».
Сергей Майоров
Применение blockchain для развития биржевых технологий и сервисов
Распространение технологий blockchain и распределенного реестра за первоначальные пределы рынка криптовалют — одна из наиболее дискутируемых тем в современной финансовой индустрии.
Все публикации →
  • Rambler's Top100