Casual
РЦБ.RU

45 миллиардов - это только начало

Июнь 2005


    В настоящее время Северо-Кавказский банк Сбербанка России обладает финансовыми и экономическими возможностями для реализации практически любых экономических и хозяйственных проектов, как текущих, так и в долгосрочной перспективе. Роль банка для региональной экономики трудно переоценить. Однако финансисты уверены, что инвестиционный потенциал Юга России только начинает раскрываться.

В КАЖДОМ ДЕЛЕ, В КАЖДОЙ СЕМЬЕ

    Учреждения Северо-Кавказского банка работают на территории 8 из 13 административных субъектов Южного Федерального округа: в Ставропольском крае и республиках Дагестан, Ингушской, Карачаево-Черкесской, Кабардино-Балкарской, Калмыкской, Северной Осетии-Алании и Чеченской Республике.
    Разветвленная филиальная сеть Северо-Кавказского банка, состоящая из 26 отделений и 502 внутренних структурных подразделений, позволяет гибко управлять финансами - консолидировать ресурсы для выполнения крупномасштабных задач или перераспределять средства для финансирования проектов, значимых в масштабах отдельно взятых городов и районов. Высокая эффективность работы позволяет банку поступательно наращивать объем собственного капитала. Только за прошлый год размер капитала Северо-Кавказского банка возрос на 37%, достигнув 5,2 млрд руб.
    Ресурсная база банка увеличилась за прошлый год на 24%, превысив 37 млрд руб. На счета по вкладам граждан банк привлек 80% от общего объема рынка средств физических лиц. Доля банка на региональном рынке средств юридических лиц составляет 52%. Учреждения Северо-Кавказского банка обслуживают 10,7 млн счетов физических лиц и свыше 50 тыс. счетов корпоративной клиентуры.
    Активы Северо-Кавказского банка превышают совокупные активы всех остальных коммерческих банков региона. Доля банка на кредитном рынке региона достигла 42% в общем объеме кредитов всех банков юридическим лицам и 73% в объеме кредитов населению. Темп прироста работающих активов составил 28%.

<ЛОКОМОТИВ> РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ

    Северо-Кавказский банк целенаправленно наращивает объемы вложений в региональную экономику. За 2004 г. банк предоставил хозяйствующим субъектам региона кредитов на сумму более 45 млрд руб. Кредитный портфель увеличился в 1,6 раза, остаток ссудной задолженности юридических лиц - в 1,5 раза (на 5,4 млрд руб.), населения - в 2 раза (почти на 4 млрд руб.). За 4 мес. текущего года ссудная задолженность в целом выросла уже на 18%, или на 4,3 млрд руб.
    На протяжении последних лет банк оказывал регулирующее воздействие на рациональное формирование отраслевой структуры кредитного портфеля. В настоящее время на предприятия промышленности приходится почти 36% кредитов, в том числе около 18% - на пищевую промышленность, доля кредитов предприятиям торговли и общепита составляет 34,3%.
    Значительное внимание уделяется малому бизнесу и развитию инфраструктуры его поддержки. Каждый четвертый кредитный рубль отдан малому бизнесу. Год 2005-й объявлен Северо-Кавказским банком годом малого бизнеса. Финансисты рассчитывают увеличить приток инвестиций в малый бизнес и тем самым стимулировать его развитие, вовлечь в активную экономическую жизнь новые слои населения.
    В последние годы значительно возрос спрос на долгосрочные кредиты. Третью часть в общем остатке ссудной задолженности занимает именно инвестиционная составляющая - кредиты на создание новых производств, строительство цехов, закупку технологий, оборудования.
    В числе наиболее значимых инвестиционных проектов, профинансированных банком в 2004 г., замена турбоагрегата на Невинномысской ГРЭС, техническое перевооружение и модернизация производства шампанских вин на ОАО <Исток> в Республике Северная Осетия-Алания, развитие мобильной связи в Республике Дагестан, реализуемое ООО <Дагтелеком>, строительство второй очереди железнодорожной паромной переправы в Махачкалинском морском торговом порту, техническое перевооружение и создание новых высокотехнологичных производств ОАО <Концерн "Энергомера">, приобретение современного диагностического оборудования ОАО <Медицинский центр им. Р. П. Аскерханова> в Махачкале. Только на реализацию этих проектов Северо-Кавказский банк предоставил более 1,1 млрд руб.
    В настоящее время рассматриваются масштабные проекты в животноводческой отрасли, общая сумма которых может составить около 1 млрд руб. В частности, ООО <Гвардия> в Красногвардейском районе Ставропольского края планирует создать свиноводческий откормочный комплекс на 80 тыс. голов. Аналогичные проекты стартуют в Карачаево-Черкесии и Северной Осетии-Алании.
    У Северо-Кавказского банка сложились партнерские отношения с крупнейшими производителями минеральной воды. В числе активных заемщиков банка как по краткосрочным, так и долгосрочным ссудам - производитель известнейшей минеральной воды <Новотерская> ЗАО <Кавминводы>, ЗАО <Висма> и ООО <Меркурий> из Карачаево-Черкесской Республики, продукция которых соответствует высшим стандартам качества, перспективное дагестанское предприятие ОАО <Денеб>.
    Традиционно в ссудном портфеле значительный удельный вес занимают вложения в агропромышленный комплекс - 18,6% кредитного портфеля. За прошлый год аграриям выдано более 4,1 млрд руб., 1/5 средств - долгосрочные займы на 3-5 лет.
    Северо-Кавказский банк в кредитно-инвестиционной деятельности активно использует лизинг. Яркий пример - приобретение самолета для ФГУАП <Эльбрус-авиа>, которое до этого за счет кредитных средств уже пополнило парк самолетов двумя современными авиалайнерами ЯК-42Д. Использование лизинговой схемы позволило авиапредприятию воспользоваться субсидированием части платежей за счет средств федерального бюджета.
    Активное сотрудничество банка с органами власти позволяет расширить сферу кредитных вложений. Так, в 2004 г. в рамках постановлений Правительств Российской Федерации и Ставропольского края на условиях компенсации части процентной ставки за счет средств федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ аграриям выдано кредитов на сумму более 2 млрд руб. Дополнительно объем инвестиционного кредитования в рамках соглашения с Министерством экономического развития и торговли Ставропольского края в 2004 г. превысил 320 млн руб. Соглашения о сотрудничестве в области финансирования инвестиционных проектов действуют также с правительствами республик Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарской, Карачаево-Черкесской, Ингушской, Дагестан. Общий объем кредитов, по которым осуществляется или будет осуществляться субсидирование процентных ставок по долгосрочным кредитам в республиках, превысит 500 млн руб.

СТРОИТЬ И ЖИТЬ ПОМОГАЕТ

    Северо-Кавказский банк - один из немногих в регионе, кто активно финансирует проекты в сфере строительства. Для этого специально разработаны схемы кредитования строительных организаций. За прошедший год предоставлено более 400 млн руб. для возведения жилья, торговых и офисных центров, на дорожное строительство. С использованием кредитных средств банка возводится в настоящее время более 166 тыс. кв. м жилья.
    Одновременно Северо-Кавказский банк форсирует развитие жилищного кредитования. Учитывая, что формирование рынка доступного жилья является одним из приоритетных для экономики России, основные усилия банка направлены на повышение доступности жилищных кредитов для различных категорий клиентов. Законодатели в настоящее время проводят огромную работу по модернизации ипотеки. Однако в Сбербанке не ждут, пока все вопросы, препятствующие развитию массового жилищного кредитования, будут решены. Финансисты уже предложили 3 жилищные программы.
    В 2003 г. к традиционному кредиту на покупку жилья добавилось ипотечное кредитование, т. е. кредитование для приобретения новых квартир на первичном рынке. В 2004 г. стартовала кредитная программа <Молодая семья>. Этот банковский продукт повысил доступность ипотечного кредита для молодых семей, которые, как правило, еще не обладают достаточным первоначальным капиталом и высоким уровнем дохода. Необходимый размер собственных средств для получения кредита по программе <Молодая семья> составляет всего 10% против стандартных 30%, а при расчете суммы кредита во внимание принимаются доходы не только супругов, но и родителей с обеих сторон. Интерес к данному продукту подтверждает статистика: 1/3 всего объема ссуд банка приходится на <Молодую семью>. За 2004 г. с помощью данного кредита 966 молодых семей региона приобрели собственную крышу над головой.
    Значительный потенциал в комплексном решении жилищной проблемы зависит от заинтересованности местных органов власти в поддержке финансовых структур. Так, взаимодействие Северо-Кавказского банка и правительства Карачаево-Черкесской Республик позволило 50 молодым семьям республики участвовать в федеральной подпрограмме <Обеспечение жильем молодых семей>, в рамках которой при рождении ребенка заемщики получили государственные субсидии из расчета 120 тыс. руб. на одну семью. Подобные начинания есть и в других регионах Южного Федерального округа.
    Еще один из способов повышения доступности ссуд - взаимодействие с корпоративными клиентами. Большой популярностью, в частности, пользуется <Корпоративный кредит>. Особенная черта данной кредитной программы состоит в том, что работник предприятия имеет возможность получить значительный кредит и купить жилье независимо от уровня легальных доходов, поскольку гарантом возврата ссуды выступает предприятие-работодатель. Программа <Корпоративный кредит> реализуется уже для 214 корпоративных клиентов, в том числе крупнейших предприятий ООО <Концерн "Энергомера">, ОАО <Арнест>.
    Эффективность работы Северо-Кавказского банка подтверждается растущими объемами кредитования. Если в 2003 г. объемы жилищных кредитов составляли 247 млн руб., при этом свои жилищные условия улучшили 1290 семей, то за 2004 г. квартирный вопрос с помощью кредитов Сбербанка России решили 3000 семей. То есть в среднем каждый день за счет кредитов Сбербанка России наши земляки приобретают 11 квартир или домов. В целом вложения Северо-Кавказского банка в жилищное кредитование граждан составляют свыше 1 млрд руб.

КРЕДИТЫ СБЕРБАНКА - НОВЫЕ ГОРИЗОНТЫ

    Развитие кредитования имеет существенное значение для благоприятного развития экономики, так как стимулирует рост производства и покупательский спрос.
    Прогнозируя рост спроса на кредиты в 2005 г., в Северо-Кавказском банке увеличили количество кредитных программ - их уже более 15 - и для юридических, и для частных лиц. В 2 раза увеличились численный состав кредитных инспекторов и количество пунктов принятия решения о выдаче кредитов. Представительства банка открылись на территории крупных предприятий и строительных площадках.
    Банк упростил требования к оформлению документов и обеспечению займов, и в первую очередь для проверенных клиентов. Увеличиваются сроки кредитования, особенно инвестиционного и жилищного. Введены и разрабатываются в настоящее время новые кредитные продукты для предпринимателей и частных лиц. Развиваются тройственные отношения между бизнесом, банком и органами власти, которые снижают стоимость кредитных ресурсов и помогают решить проблему поддержки как конкретных предприятий, так и целых отраслей экономики. В Северо-Кавказском банке уверены, что формирование цивилизованной рыночной экономики, повышение финансовой грамотности субъектов бизнеса, четкие приоритеты властных структур в вопросах социально-экономической политики способны в самое короткое время привести к существенному инвестиционному прорыву. Причем для этого не обязательно ждать мифических иностранных кредиторов. Средства есть в регионе, и они ждут грамотных хозяев.

  • Рейтинг
  • 0
Оставить комментарий
Добавить комментарий анонимно, введите имя:

Введите код с картинки:
Добавить комментарий как авторизованный посетитель: Войти в систему

Содержание (развернуть содержание)
Факты и комментарии
Инфляционные риски США снижаются
Конфликт интересов и защита прав акционеров в корпоративных правоотношениях (по материалам "круглого стола")
Доходность должна быть справедливой
Конкуренция специализированных депозитариев невозможна, но необходима
Мнимые риски и реальные проблемы регистраторской деятельности
Национальный рейтинг специализированных депозитариев набирает ход
ПАРТАД: страхование и управление рисками
Капитализация компаний, создаваемых в ходе реорганизации АО-энерго: резервы для роста
Проблемы оценки стоимости энергокомпаний в период реформирования
Ставрополье открыто для инвестиций
О неотложной необходимости концессий в России
Опыт работы на финансовых рынках компании "Арнест"
Вексельный рынок: итоги первых месяцев 2005 г.
Корпоративные векселя - жизнь после смерти?
Краткосрочное долговое финансирование в России
Использование банковских векселей при кредитовании предприятий
Возможна ли общая собственность на вексель?
Выручка определяет все!
Новости биржевого сообщества
От количества - к качеству
Рынок биржевого РЕПО: точки для дальнейшего роста
Биржевые вариационные опционы в России
Корзина либерализации
Банки средней величины в современных условиях
"...Мы предлагаем своим клиентам полный пакет услуг..."
Торговые площадки Южной и Юго-Восточной Азии
Кадровые перемещения в биржевом сообществе
45 миллиардов - это только начало

  • Статьи в открытом доступе
  • Статьи доступны на платной основе
Актуальные темы    
 Сергей Хестанов
Девальвация — горькое лекарство
Оптимальный курс национальной валюты четко связан со структурой экономики и приоритетами денежно-кредитной политики. Для нынешней российской экономики наиболее логичным (и реалистичным) решением бюджетных проблем является девальвация рубля.
Александр Баранов
Управление рисками НПФов с учетом новых требований Банка России
В III кв. 2016 г. вступили в силу новые требования Банка России по организации системы управления рисками негосударственных пенсионных фондов.
Варвара Артюшенко
Вместе мы — сила
Закон синергии гласит: «Целое больше, нежели сумма отдельных частей».
Сергей Майоров
Применение blockchain для развития биржевых технологий и сервисов
Распространение технологий blockchain и распределенного реестра за первоначальные пределы рынка криптовалют — одна из наиболее дискутируемых тем в современной финансовой индустрии.
Все публикации →
  • Rambler's Top100