Casual
РЦБ.RU

"...Это серьезный урок для всех украинских банков"

Февраль 2005


    Интервью с председателем правления АКБ <ТАС-Комерцбанк> Вячеславом Сычевым

    Недавние события, происшедшие в Украине, предоставили возможность провести определенные параллели с Россией не только в политической сфере, но и в плане финансовых рынков. Как отразились общенародные волнения на одном из наиболее консервативных секторов - банковском, каковы причины возникновения банковского кризиса в Украине и каковы прогнозы на ближайшее будущее? Ответы на эти и другие вопросы дает руководитель одного из украинских банков.

    РЦБ: Вячеслав Александрович, как повлияли на украинский банковский сектор <околопрезидентские> события осени 2004 г.?

    В. С. Явные признаки приближающегося системного кризиса банковского сектора стали заметны только 23 ноября. Ни перед первым туром выборов (31 октября), ни между первым и вторым (состоявшимся 26 ноября) ничего подобного не наблюдалось. Но с началом открытого политического противостояния независимости на Майдане у многих просто сдали нервы. Начался отток депозитов физических лиц, и банковская система оказалась на один шаг от краха. Только с 19 по 30 ноября вкладчики изъяли депозиты на сумму 1,9 млрд грн (более 350 млн долл.). Без жесткого антикризисного менеджмента на государственном уровне события могли приобрести необратимый характер, и сценарий начала Великой Депрессии в Америке в 1929 г. мог реализоваться в Украине. Нужно отдать должное Национальному банку Украины: в данной ситуации он поддержал банковские структуры. Благодаря его профессиональным действиям удалось избежать худшего - коллапса банковской системы. Думаю, пока рано говорить о средне- и долгосрочных экономических последствиях событий ноября-декабря 2004 г. Однако по состоянию на конец прошедшего года объемы клиентских платежей, проводимых АКБ <ТАС-Комерцбанк>, составляли 75% от уровня, зафиксированного в сентябре-октябре, а количество обрабатываемых документов практически не изменилось.

    РЦБ: Остался ли прежним режим работы АКБ <ТАС-Комерцбанк>?

    В. С. После ночи непрерывной работы к 5 ч утра 30 ноября руководство банка подготовило инструкцию, которая регламентировала поведение сотрудников в сложившейся ситуации. Среди прочего в ней был разъяснен порядок действий при обращениях о досрочном расторжении депозитных договоров, установлены порядок проведения клиентских платежей и нормативы выдачи наличных средств клиентам. В 9.00 операционистки всех филиалов уже действовали в соответствии с данным документом, т. е. были приняты превентивные меры, позволившие лучше <держать удар>. Как выяснилось к концу того же дня, в своей внутренней инструкции мы предвосхитили большинство стабилизационных мероприятий, введенных Постановлением № 576 Национального банка Украины. Большинство корпоративных клиентов отдавали себе отчет в политической природе происходящего и отнеслись к ограничительным мерам с пониманием. Конечно, возникали достаточно громкие конфликты - если у человека срывается сделка, его, естественно, не интересуют системные проблемы банковского сектора и он срывает зло на конкретном сотруднике конкретного банка. Но, к счастью, никто из корпоративных клиентов не хлопнул дверью и не перешел в другой банк - все сознавали, что существующие проблемы имеют общеотраслевой характер.
    Безусловно, иная ситуация была с вкладчиками - физическими лицами. Людей, в прошлом не раз обжегшихся на денежных реформах и банковских кризисах, мало интересует то, что сложившаяся ситуация не имела под собой никакой экономической основы. Люди хотели вернуть свои деньги здесь и сейчас, не понимая, что тем самым они могут погубить здоровую в целом банковскую систему. Винить их в этом, естественно, нельзя. Нам остается только терпеливо разъяснять клиентам, что принятые непопулярные меры болезненны, но абсолютно необходимы для выхода из ситуации.

    РЦБ: В чем особенности украинского банковского кризиса по сравнению с недавним российским?

    В. С. Насколько я знаю, катализатором кризиса в России стали необдуманные комментарии представителей Центробанка, обнародовавшего перечень банков, которые имели проблемы с ликвидностью. Поэтому паника началась среди вкладчиков именно этих банков. В Украине кризис имел политическую природу и носил системный характер, коснувшись всех банковских учреждений. Это серьезный урок для всех банков и для нас в том числе. Многих он заставит пересмотреть свой взгляд на управление ликвидностью, качеством активов, рисками.

    СПРАВКА
    АКБ <ТАС-Комерцбанк> (в 1991-1996 гг. - Инновационный банк <Интеллект>, в 1996-2001 гг. - АКБ <Киев-Приват>) входит в Top-30 украинской банковской системы. Банк работает в составе группы компаний <ТАС>, является материнским банком первого в Украине банковского холдинга. Располагает сбытовой сетью из 3 филиалов в Киеве, 7 филиалов в регионах и 28 отделений. Численность персонала - более 900 человек. Активы по состоянию на 1 ноября 2004 г. составили 1015 млн грн, финансовый результат по состоянию на 1 ноября 2004 г. - 5,96 млн грн. По состоянию на 1 января 2004 г. 82,22% акций банка принадлежало ЗАО <Страховая группа "ТАС">, 7,9% - ЗАО <ТАС-Капитал>.

    РЦБ: Какие банки в результате кризиса пострадали больше всего и почему?

    В. С. Могу точно сказать, что жить припеваючи не довелось никому. Я не знаю ни одного банка, который бы на пике кризиса не задерживал платежи и спокойно возвращал вклады всем желающим. В первую очередь пострадали мелкие банки, которые управляли ликвидностью с помощью межбанковского кредитования. Но после второго тура межбанковское кредитование было приостановлено, соответственно, банки - постоянные заемщики - испытали серьезные кассовые разрывы. Крупные банки, имевшие <плюсовую> ликвидность, боялись размещать средства. У каждого руководителя банка существует алгоритм действий, который определяет, в какой ситуации нельзя давать в долг. Во время кризиса банки не думали о доходности - необходимо было проводить платежи и деньги лежали мертвым грузом на корсчете, в то время как некоторые банки, находящиеся на 50-60-х местах в рейтинге, были на грани банкротства. Честь и хвала украинским СМИ, что они не назвали их поименно.

    РЦБ: Правда ли, что западные банки один за другим закрывают корреспондентские счета своих украинских коллег?

    В. С. Я не знаю ни одного подобного случая, связанного именно с событиями ноября-декабря, - банки как работали со своими зарубежными партнерами, так и работают. Думаю, что такие слухи возникают из-за непонимания ситуации или целенаправленно распространяются теми, кому выгодна дискредитация украинской банковской системы в целом.

    РЦБ: Как Вы оцениваете действия Национального банка Украины в сложившейся ситуации?

    В. С. Команда менеджеров Национального банка Украины действовала очень профессионально. Взяв на себя ответственность за радикальное решение, НБУ успокоил людей. Конечно, можно оспаривать решение НБУ с позиции Гражданского кодекса и т. д., но факт остается фактом: Постановление № 576 стало своего рода анестезирующим средством. Степень доверия НБУ и в деловых кругах, и у населения в целом очень высока, и только его грамотные действия смогли стабилизировать ситуацию. Что касается ресурсной <подпитки> банковской системы, то здесь в качестве болеутоляющего средства выступили стабилизационные кредиты. Банки уже подали около 40 заявок, и НБУ пока никому не отказал.

    С 19 по 30 ноября вкладчики изъяли депозиты на сумму 1,9 млрд грн (более 350 млн долл.).

    РЦБ: Как отреагировали на действия НБУ компании реального сектора? Удалось ли им найти возможность обойти Постановление № 576?

    В. С. Компании реального сектора отреагировали достаточно спокойно. Многие СМИ смаковали тему поиска возможностей обойти Постановление № 576, что нельзя назвать социально ответственным поведением в условиях кризиса. Однако банки были способны договариваться с клиентами. Со своей стороны, АКБ <ТАС-Комерцбанк> старался максимально быстро проводить платежи. Топ-менеджеры банка постоянно контактировали с клиентами, изучали их ситуацию, договаривались о режиме дальнейшего использования уже открытых кредитных линий. Там, где это не вредило бизнесу клиентов, находили компромиссы в вопросе досрочного погашения кредитов. Меры по жесткому ограничению активных операций применялись в основном к тем клиентам, которые не имели оборота в банке (например, брали кредит для покупки недвижимости). В целом жесткий прессинг длился не более 7-8 дней, а потом работа вошла в относительно спокойное русло.

    Основные положения <антикризисного>
    Постановления № 576 Национального банка Украины

    30 ноября 2004 г. (спустя 9 дней после второго тура выборов Президента Украины, признанного впоследствии недействительным) НБУ принял основные меры по поддержанию ликвидности банковской системы:
    1. Увеличил размер бланкового (необеспеченного) кредита overnight с 30 до 50% суммы обязательных резервов, сформированных банком за отчетный период, предшествующий дате обращения за кредитом.
    2. На месяц (до 30 декабря 2004 г.):
  • зафиксировал объем активных операций банков (в основном кредитования юридических и физических лиц) на уровне, достигнутом ими по состоянию на 30 ноября 2004 г.;
  • ограничил сумму наличной валюты, которую банк может единовременно продать своему клиенту, до 1000 долл. (или эквивалент в другой иностранной валюте), а безналичной валюты - до 50 тыс. долл. (или эквивалент в другой иностранной валюте);
  • запретил досрочное расторжение депозитных договоров;
  • установил, что перечисление средств получателю платежа осуществляется на следующий день после предоставления платежного поручения;
  • ограничил сумму наличной гривны, которую может снять со своего счета юридическое лицо, до 80 тыс. грн в месяц (кроме заработной платы и сопряженных с ней социальных выплат);
  • установил ограничение на получение денег из банкоматов до 1500 грн в день.
  •     РЦБ: Как сказалась на работе персонала банка политизация украинского общества?

        В. С. К счастью, нам удалось избежать разделения коллектива на <оранжевых> и <бело-голубых>. Наша позиция как банковских служащих заключалась в принципиальной политнейтральности. Вне работы каждый имеет право выражать свою гражданскую позицию, мы не пытались влиять на убеждения людей, не проводили ни собраний, ни <политзанятий>. В офисе мы лишь банкиры, которые различают только цвета банкнот.
        Я преклоняюсь перед топ-менеджментом банка, который ни на минуту не поддался панике, сохранил хладнокровие и слаженно работал по 15 ч в сутки. Не меньше досталось и рядовым сотрудникам. Операционистки, привыкшие обслуживать клиента не более 5-7 мин, иногда не знали, как вести себя в конфликтных ситуациях, и не были готовы к работе в условиях чрезвычайного положения. Мы, как могли, поддерживали людей психологически. В кризисных ситуациях главное для руководства любой организации - не молчать, не дать возникнуть у людей ощущения, что их оставили один на один с проблемами. Поэтому мы приглашали психологов, писали обращения к сотрудникам банка, памятки о поведении в конфликтных ситуациях. В частности, было строго запрещено каким-либо образом комментировать ситуацию в других банках - мы скрупулезно соблюдали стандарты профессиональной этики и действовали по принципу <о конкурентах - ничего или только хорошее>.

        В своей внутренней инструкции мы предвосхитили большинство стабилизационных мероприятий, введенных Постановлением № 576 Национального банка Украины.

        РЦБ: Какие меры необходимо предпринять сегодня банкам, чтобы восстановить доверие своих клиентов и подорванную репутацию банковской системы в целом?

        В. С. Следует подчеркнуть, что экономического кризиса в отрасли не было, просто некоторым политикам следовало бы лучше обдумывать свои публичные высказывания. А политически индуцированный кризис банковская система выдержала и, скорее всего, выработала к нему определенный иммунитет. И акционеры, и руководство банков должны сегодня задуматься над главным вопросом - ликвидностью и запастись эффективным планом действий на случай, если подобная ситуация повторится. Думаю, теперь каждый руководитель банка будет иметь такой план <в третьем ящике стола>, как в свое время генерал Мольтке, спрогнозировавший нападение Наполеона на Пруссию.

        РЦБ: Сегодня среди аналитиков нет единодушного мнения о том, что ожидает Украину в 2005 г. - инвестиционная стагнация или инвестиционный бум. Как Вы можете оценить инвестиционный климат Украины в ближайшей перспективе?

        В. С. Безусловно, со сменой руководства произойдут определенные изменения в стране. Мир узнал об Украине больше, чем знал когда-либо, поэтому можно прогнозировать усиление внимания к украинской экономике со стороны инвесторов из Дальнего зарубежья. Как поведут себя инвесторы Ближнего зарубежья - сказать сложно, но вряд ли их активность уменьшится: политические катаклизмы странам СНГ не в новинку. И если инвестиционный бум станет реальностью, то, вне всякого сомнения, он затронет и банковский сектор, так что не исключена возможность участия иностранных стратегических инвесторов в капитале украинских банков. А для этого нужна стабильность. Деньги любят тишину.

    • Рейтинг
    • 0
    Оставить комментарий
    Добавить комментарий анонимно, введите имя:

    Введите код с картинки:
    Добавить комментарий как авторизованный посетитель: Войти в систему

    Содержание (развернуть содержание)
    Факты и комментарии
    Прогноз развития российского фондового рынка в 2005 г.
    Управляя стабильностью
    Федеральный инвестиционный форум
    ОФБУ И ПИФы: есть ли разница?
    Использование долей ОФБУ в качестве обеспечения кредита
    Использование финансового рычага при расчете стоимости активов
    "...Это серьезный урок для всех украинских банков"
    Структурная форма финансирования в Казахстане: реформа законодательства и практика применения
    Новое отраслевое решение CRM для финансовых компаний
    Chk-метод прогнозирования фондового рынка в условиях неопределенности (на примере акций российской компании SNGS)
    События
    Обращение президента ГИФА к инвестиционным и финансовым аналитикам
    Форум инвестиционных и финансовых аналитиков
    Методы анализа акций (По материалам Форума инвестиционных и финансовых аналитиков)
    Структурные продукты
    Корпоративное управление: правила цивилизованной игры на инвестиционном рынке (По материалам Форума инвестиционных и финансовых аналитиков)
    Согласованные модели кредитных рисков с рынком облигаций (По материалам Форума инвестиционных и финансовых аналитиков)
    Краткая информация о программе международной сертификации ACIIA в России
    Международная сертификация инвестиционных аналитиков ACIIA
    Перечень статей, опубликованных в журнале "Рынок ценных бумаг" в 2004 г. (№ 1-24)
    Приветственное слово
    Обзор Первой (учредительной) конференции Ассоциации центральных депозитариев Евразии
    Создание Центрального депозитария в России - это возможно?
    НДЦ: технологии и развитие
    Материал Группы 30-ти (Международный теоретический опыт создания эффективной модели расчетов и клиринга на рынке ценных бумаг)
    Итоги деятельности НДЦ за 2004 г.

    • Статьи в открытом доступе
    • Статьи доступны на платной основе
    Актуальные темы    
     Сергей Хестанов
    Девальвация — горькое лекарство
    Оптимальный курс национальной валюты четко связан со структурой экономики и приоритетами денежно-кредитной политики. Для нынешней российской экономики наиболее логичным (и реалистичным) решением бюджетных проблем является девальвация рубля.
    Александр Баранов
    Управление рисками НПФов с учетом новых требований Банка России
    В III кв. 2016 г. вступили в силу новые требования Банка России по организации системы управления рисками негосударственных пенсионных фондов.
    Варвара Артюшенко
    Вместе мы — сила
    Закон синергии гласит: «Целое больше, нежели сумма отдельных частей».
    Сергей Майоров
    Применение blockchain для развития биржевых технологий и сервисов
    Распространение технологий blockchain и распределенного реестра за первоначальные пределы рынка криптовалют — одна из наиболее дискутируемых тем в современной финансовой индустрии.
    Все публикации →
    • Rambler's Top100